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美国十次啦色播_

来源: 南方日报网络版     时间:2019-11-18 08:32:20

美国十次啦色播

裸险?半险?全险?分分钟给你绕迷糊,看过来有真正的分析对比。

小艾最近一个平安的业务员给我推荐“新平安福”了,听着蛮不错的,我在想要不要买一份呢?所以想听听你们保险经纪人是怎么看这个保险的

具体说说,怎么好了?你为什么感觉不错呢?小常小艾他们说平安福是“全险”,既包含了寿险责任,还管重大疾病,还管意外,你看看多全面啊,一个保险里就包含了基本所有的保障

而且像我之前买的别的公司的产品都是“半险”或者是“裸险”

从来没有一份保险就包含了这么多保险责任的,你看这样的产品还不好吗?听着确实蛮不错,你仔细看过里面的保险责任吗?真的是“保障既全面又实惠”吗?下面我就给你具体分析和对比一下所谓的“全险”、“半险”和“裸险”

小常何谓“全险”、“半险”、“裸险”“全险”:顾名思义,就是一份保险里包含了大部分的保障责任,既有寿险责任,又有重疾、意外责任

“半险”:就是基本的保障(寿险、重疾、意外、医疗等)只包含了其中的几种

“裸险”:只包含了其中任意的一种的保险责任

经纪人眼中的“全险”、“半险”、“裸险”先来看产品结构:“全险”:主险(终身寿险)+附加重疾+附加意外+附加医疗,这种形式的一个组合险而已,其实只要按这个组合设计产品都属于全险,但是平安福是捆绑销售的,所以就有了他们所谓的“全险”

而这里面除了主险是储蓄型以外,别的附加险都是消费型的

“半险”:主险(寿险/重疾)+附加意外或附加医疗或附加重疾,也是一个组合险

只不过没有上面的附加的险种多而已

“裸险”:单独的寿险或单独的重疾险或单独的意外险或单独的医疗险

在我们看来所谓的“全险”仅仅是组合险而已,但是,这样的组合险和产品组合比起来就是就太不划算了

从保费和获得的理赔金额就可以看出来

举个栗子产品组合华夏福+明亚自选意外和组合险平安福(终身寿险+附加重疾+附加长期意外)的对比

1、先比较基本保险责任、费率、观察期等等的一个基础分析(这里先剔除平安福长期意外责任),从图中可以看出,同样的人,保额50万的情况下,保费差了2300,用这个保费可以再多买10万保额的华夏福,而且还多了轻症豁免以及轻症的种类,如果没有发生重疾88周岁还可以返还保费,别的保障还是至终身

至于重疾的种类,保监会定义了前25种重疾都是必须含有的,这25种就包含了重疾95%以上的发病率,别的种类就是锦上添花而已,不是特别重要

(而且平安的重疾是提前给付的,一旦发生重疾,主险保额会同比降低,为了保证长期意外险的有效,一般平安的代理人会给主险多设计一些保额

)2、再看一下综合责任、赔付金额并且附加了意外险的保费及保险责任等

重点强调,609元意外险是一年期,每年需要缴费的(也可以选择更高的保额),而且还多了意外伤害医疗和社保外用药,平安的附加长期意外2500元是缴费20年,保障到70岁的,同样都是保障10级281项伤残等级!平安福如果需要附加意外医疗还需要另外掏钱,也是一年一交的

3、重疾种类,华夏福82种,平安福80种,保监会定义的25种疾病都含有,占有了绝大多数的理赔份额,别的重疾患病的几率就很小了,如果注重重疾种类,还有更多的公司可供选择,这里就不一一对比了

4、重点是轻症,看图说话:华夏福没有全部列举出来,轻症高发的主要是极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻微脑中风、冠状动脉介入手术、不典型性心肌梗死

而且平安福把别的公司是一种疾病的极早期恶性肿瘤或恶性病变定义为了3种,这就有点凑数的感觉了

下面是华夏福对这项轻症的定义:以上是基于个人理解所做的两家公司产品分析和对比,欢迎拍砖

以上就是产品组合和组合险的对比,产品组合其实就是买几份责任不同的保险而已,但是不管是保险责任还是可以获得的理赔金额都是叠加的,而组合险,一旦附加险理赔,主险保额同比降低,假如主险和附加险保额一致的话,那么一旦附加险理赔,整个保险合同就终止了,花了3份保险的钱,最后却只得到了一份保险的理赔

这样看的话孰优孰劣,孰好孰坏就不言而喻了吧

全国目前70多家寿险公司,当然还有更多的不同的产品对比和分析,买保险从来都是根据自身情况量身定做的,没有最好的产品,只有最适合自己的产品,当然从中选出目前最优的不是更好吗?保险也不是一簇而就的,随着年龄和资本的积累,也需要慢慢增加的

从理财的角度讲,在有条件的时候一定要考虑保险,这不仅是一份责任,也是爱的具体表现




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